オリーブアカウントのデメリットとメリット【完全ガイド】

こんにちは。ポイ活攻略ラボ 運営者のコツコツ蔵之助です。

オリーブアカウントが気になっているものの、「便利そうだけどデメリットはないの？」「三井住友カードのままでもいいんじゃない？」「作ってから後悔したくない」と迷っていませんか。

Oliveは、銀行口座・キャッシュカード・クレジット・デビット・ポイント払いなどをまとめて使える便利なサービスです。ただし、誰にとっても無条件で使いやすいわけではありません。

三井住友銀行口座が必要、国際ブランドはVisaのみ、クレジットモードの支払口座を自由に選べないなど、申し込む前に知っておいた方がいい制約もあります。

一方で、三井住友銀行を普段から使える人や、対象店舗でVポイントを貯めたい人にとっては、銀行とカードを別々に管理するより使いやすくなる可能性があります。

大切なのは「Oliveにはデメリットがあるからやめる」「最大20％還元だから作る」と極端に判断することではありません。あなたの銀行の使い方、カード利用額、よく使う店舗と照らし合わせて考えることです。

この記事では、オリーブアカウントのデメリットとメリットを両方整理しながら、三井住友カードとの違い、2枚持ち、Vポイント、未利用口座の手数料、ゴールドの100万円条件まで具体的に解説します。

最後には「自分はOliveに向いているのか」を判断できるチェック項目もまとめました。申し込んでから「思っていたのと違った」とならないために、気になるところから確認してみてください。

オリーブアカウントのデメリットとメリットを先に整理

まず、「結局Oliveって良いの？悪いの？」というところから整理しておきます。

Oliveの特徴は、デメリットとメリットがかなり表裏一体になっていることです。

たとえば、引き落とし口座が三井住友銀行に固定されるのは自由度という意味ではデメリットです。しかし、三井住友銀行をメイン口座にしたい人なら、銀行とカードの支出をまとめやすいというメリットになります。

つまり、オリーブアカウントのデメリットを調べるときは、「欠点があるか」だけでなく、その欠点が自分の生活で実際に困るのかまで考えることが大切です。

オリーブアカウントの主なデメリット

ここからは、申し込む前に知っておきたいデメリットを一つずつ確認していきます。

良いところだけを見て申し込むより、先に「自分が困りそうな部分」を確認しておいた方が判断しやすいですよ。

三井住友銀行口座が必要

Oliveを利用するには、三井住友銀行の口座が必要です。

すでに三井住友銀行を使っている人なら大きな問題にはなりにくいですが、楽天銀行、住信SBIネット銀行、ゆうちょ銀行、地方銀行などを生活の中心にしている人にとっては、口座を増やすことになります。

たとえば現在、給与の受取、家賃、公共料金、カード代金などを1つの銀行にまとめているなら、Oliveを使い始めることで資金移動が必要になる可能性があります。

「カードを作るだけ」と考えていると、ここで少しギャップを感じるかもしれません。

反対に、「これを機会に三井住友銀行をメインまたはサブ口座として使いたい」という人なら、この条件はそれほど大きなデメリットになりません。

Oliveを利用するための口座開設や申し込み手順を先に確認したい場合は、以下の記事で詳しくまとめています。

国際ブランドはVisaのみ

Oliveフレキシブルペイの国際ブランドは、Visaのみです。

「普段の買い物で使えればいい」という人なら、Visaで困る場面はそれほど多くないかもしれません。

ただ、Mastercardを使いたい理由がある人にとっては明確なデメリットになります。

Visaのみだと困りやすいケース

• Mastercard限定のキャンペーンを利用したい
• Mastercardブランドのカードを増やしたい
• VisaとMastercardを使い分けたい
• 現在の三井住友カードをMastercardで利用している

三井住友カード（NL）ではVisaとMastercardから選択できますが、Oliveフレキシブルペイではその選択肢がありません。

そのため、Mastercardが必要なら、既存のMastercardを残してOliveと2枚持ちにする方法もあります。

◆◆オリーブ・エントリーフォーム・みどり枠・２

◆◆おわり・オリーブ・エントリーフォーム・みどり枠

引き落とし口座を自由に選べない

Oliveフレキシブルペイのクレジットモードでは、支払口座が三井住友銀行になります。

ここは普通の三井住友カードとの違いとして、かなり分かりやすい部分です。

たとえば、「給与はA銀行」「カード支払いもA銀行」と完全に一本化している人の場合、Oliveのために三井住友銀行へお金を移す作業が発生する可能性があります。

これを面倒と感じるなら、無理にOliveへ変更せず、三井住友カード（NL）をそのまま使う選択も十分ありです。

反対に、三井住友銀行へ支払いをまとめても問題ない人なら、銀行残高とカード支払いを確認しやすくなります。

Web通帳が基本になる

Oliveアカウントは、Web通帳を含むサービスです。

つまり、昔ながらの紙の通帳を使って記帳しながら管理したい人には、少し相性が悪いかもしれません。

スマホで残高や入出金履歴を見ることに慣れている人なら問題になりにくいですが、「通帳に印字してお金を管理したい」という人には、使い方そのものが変わります。

Oliveはかなりスマホ寄りのサービスです。

これは便利さの裏返しでもあるので、アプリ中心の管理が自分に合っているかを考えておくと後悔しにくいですよ。

クレジットモードには審査がある

Oliveアカウントを作れば、誰でも自動的にクレジット機能まで利用できるわけではありません。

クレジットモードを利用するには所定の審査があります。

審査結果によっては、銀行口座やデビットモードは利用できても、希望していたクレジットモードを利用できない場合があります。

ここは「Olive＝クレジットカード」とだけ考えていると見落としやすい部分です。

上位ランクは年会費にも注意

さらに気をつけたいのが、ゴールド、プラチナプリファード、Infiniteなど年会費が設定されているランクです。

クレジットモードの審査結果が希望どおりにならなかった場合でも、選択したランクによっては年会費が発生します。

クレジット機能が必須ではなく、まずOliveそのものを使ってみたい人なら、年会費無料の一般ランクから検討する方法もあります。

既存の三井住友カードは自動でOliveにならない

すでに三井住友カードを持っている人にとって、かなり大事なのがここです。

現在持っている三井住友カードが、そのままOliveフレキシブルペイへ変わるわけではありません。

既存の三井住友カードとは別にOliveフレキシブルペイを申し込む形になるため、元のカードを残せば2枚持ちになります。

ただし、2枚持ちそのものが悪いわけではありません。

たとえば、こんな使い分けができます。

一方で「カードは絶対1枚にしたい」という人なら、Oliveを追加した後に既存カードをどうするかまで先に決めておいた方がいいです。

既存カードを解約するとカード番号も使えなくなるため、公共料金、通信費、サブスク、通販サイトなどに登録している場合は変更手続きが必要になることがあります。

Vポイントは解約前の確認が必要

Vポイントについては、「Oliveに引き継げないから全部消える」と単純に考えるのは正確ではありません。

現在のVポイントは、ID連携の状況や、他にVポイント対象カードを持っているかどうかによって扱いが変わります。

たとえばVポイントのID連携をしている場合、カードを退会した後もポイントを利用できるケースがあります。また、複数の対象カードを持っている場合はポイントが合算管理されている場合もあります。

一方、ID連携をしていない状態で対象カードを解約すると、貯まっているポイントが失効する可能性があります。

解約前に確認したいこと

• 現在のVポイント残高
• VポイントのID連携状況
• 他にVポイント対象カードを持っているか
• カード払いに登録している固定費
• 保有カード独自の特典がなくならないか

Oliveを作ること自体より、「元のカードを解約すると何が変わるのか」の確認の方が大切なケースもあります。

未利用口座では手数料がかかる場合がある

「とりあえずOliveを作って、その後ずっと放置」という使い方にも注意が必要です。

三井住友銀行では、対象となる口座について2年以上、入金・振込・払戻しなどの取引がない場合、年間1,100円（税込）のデジタル未利用手数料が発生する場合があります。

ただし、「2年間使わなかったら全員必ず1,100円」というわけではありません。

たとえば口座残高が一定額以上ある場合や、所定のインターネットバンキング利用設定をしている場合など、免除条件があります。

普段からOliveを使う予定なら、必要以上に心配する項目ではありません。

逆に、「キャンペーンだけ参加して、その後は一切使わない」という予定なら、将来の口座管理まで考えておいた方が安心です。

支払いモードの仕組みに慣れが必要

Oliveフレキシブルペイの大きな特徴が、クレジット・デビット・ポイント払いなどを切り替えて使えることです。

便利なのですが、初めて使うと「今どのモードになっているんだろう？」と迷うことがあります。

普通のクレジットカードなら基本的にカードを出せばクレジット払いですが、Oliveでは支払いモードを意識する場面があります。

また、取引内容によってはアプリで選択した支払いモードとは異なる扱いになる場合もあるため、すべての支払いを完全に自由に切り替えられるわけではありません。

シンプルさだけを求めるなら普通のクレジットカードの方が分かりやすい場合があります。

一方、「使いすぎを防ぎたいときはデビット」「通常はクレジット」「ポイントを使いたいときはポイント払い」と分けたい人には便利な仕組みです。

◆◆オリーブ・エントリーフォーム・みどり枠・２

◆◆おわり・オリーブ・エントリーフォーム・みどり枠

オリーブアカウントのメリット

ここまでデメリットを多めに見てきましたが、もちろんOliveにはそれを補うメリットがあります。

むしろOliveは、メリットだけを見るより「自分がデメリットを許容できるか」を確認してからメリットを見る方が、自分に合っているか判断しやすいサービスです。

銀行とカードをまとめて管理しやすい

Oliveの分かりやすいメリットは、銀行と決済をまとめて管理しやすいことです。

Oliveフレキシブルペイでは、1枚のカードにキャッシュカード機能と複数の支払い機能がまとまっています。

「銀行のキャッシュカード」「デビットカード」「クレジットカード」をそれぞれ持ち歩く必要がなくなるため、財布の中を減らしたい人には便利です。

さらにアプリから残高やカード利用状況を確認できるので、三井住友銀行を普段使いする人ほど相性が良くなります。

Oliveそのものの仕組みや特徴を先に知りたい場合は、こちらの記事でも詳しく解説しています。

他行振込やATMの手数料優遇がある

Oliveはカードだけでなく、銀行側の特典も用意されています。

一般・ゴールド・プラチナプリファードでは、Oliveアカウント契約口座を出金口座にしたSMBCダイレクトの他行あて振込手数料が月3回まで無料です。

さらに、三井住友銀行本支店ATMなどでは、時間外手数料の優遇があります。

1回の金額だけを見ると小さく感じますが、毎月振込やATMを使う人なら積み重なります。

手数料メリットが大きくなりやすい人

• 毎月他行へ振込をする
• 三井住友銀行ATMをよく使う
• 給与や生活費を三井住友銀行へまとめる
• 銀行手数料を少しでも減らしたい

逆に、普段から振込をほとんどせず、現金もあまり引き出さない人なら、銀行側の手数料優遇だけを目的にOliveを作るメリットは小さくなります。

自分が毎月いくら銀行手数料を払っているかを一度確認すると、判断しやすいですよ。

対象店舗ではVポイントを貯めやすい

Oliveのメリットとしてよく紹介されるのが、Vポイントの還元です。

2026年時点では、対象のコンビニ・飲食店などでOliveフレキシブルペイのクレジットモードを使い、対象となるスマホのVisaタッチ決済やモバイルオーダーなどを利用すると、通常より高い還元を受けられる仕組みがあります。

さらに、家族ポイントやVポイントアッププログラムなどの条件を組み合わせることで還元率が上がります。

最大還元率だけを見ると魅力的ですが、ここで大事なのは「自分のカード利用全部が最大還元になるわけではない」ことです。

最大還元率より確認したいこと

• 自分がよく行く店が対象店舗か
• 対象となる支払方法を使えるか
• クレジットモードを利用するか
• Vポイントアップの条件をどこまで満たせるか

たとえばコンビニや対象飲食店を毎週利用する人と、スーパーとネット通販が中心の人では、Oliveから得られるポイントの量も大きく変わります。

「最大○％」ではなく、自分が普段お金を使っている場所で何％になるのかを見るのがコツです。

選べる特典を生活に合わせられる

Oliveには「選べる特典」があり、自分の使い方に合わせて特典を選択できます。

たとえば、コンビニATMの手数料優遇、Vポイントアップ、給与・年金受取に関する特典など、その時の生活スタイルに合わせて選べるのが特徴です。

「ATMをよく使う月」「ポイントを優先したい時期」など、自分にとって価値があるものを選べるのは便利ですよね。

ただし、特典内容や条件は変更される可能性があります。

支払い方法を1枚で切り替えられる

Oliveフレキシブルペイでは、1枚のカードで複数の支払い方法を使い分けられます。

たとえば、「今月はカード利用額が多いから、残りはデビットで管理しよう」といった使い方ができます。

また、貯まったVポイントを使いたいときだけポイント払いへ変更することもできます。

支払方法ごとに別々のカードを持つ必要がないため、仕組みに慣れればかなり便利です。

◆◆オリーブ・エントリーフォーム・みどり枠・２

◆◆おわり・オリーブ・エントリーフォーム・みどり枠

三井住友カードとOliveは2枚持ちした方がいい？

すでに三井住友カードを持っている人が悩みやすいのが、「Oliveを作ったら今のカードはどうするの？」という問題です。

Oliveフレキシブルペイは、既存の三井住友カードからそのまま切り替わるわけではありません。

そのため、Oliveを申し込んだ後も現在の三井住友カードを残すことができます。

2枚持ちが向いているケース

次のような人なら、無理に既存カードを解約せず、2枚を使い分ける方法があります。

• 既存カードがMastercard
• 固定費をすでに既存カードへ登録している
• 既存カード独自の特典を残したい
• Oliveをまず試してから一本化するか決めたい

たとえば最初の数ヵ月は2枚とも残し、Oliveを実際に使ってから不要なカードを判断する方法なら、急いで解約して後悔するリスクを減らせます。

1枚にまとめたいなら先に確認

逆に、「カードを増やしたくないからOliveだけにしたい」という人は、既存カードを解約する前に確認することが多くなります。

• 公共料金
• 携帯電話料金
• 動画・音楽などのサブスク
• ネット通販
• 保険料
• ETCカード
• Vポイント

カード番号が変わると、登録先ごとに変更が必要になる場合があります。

「カードを1枚減らしたい」という気持ちだけで先に解約せず、Oliveが問題なく使えることを確認してから整理する方が安全です。

Oliveを使いこなすなら役割を決める

Oliveは「全部の支払いを無条件でまとめれば一番得」というサービスではありません。

むしろ、自分なりに役割を決めた方が分かりやすく使えます。

使い分けの一例

こうして役割を決めれば、「Oliveを作ったけど結局どう使えばいいのか分からない」という状態になりにくいです。

何でもOliveに集める必要はありません。

Oliveが強いところだけ使うという考え方でも十分です。

Oliveで生活はどう変わる？

Oliveを使い始めたときの大きな変化は、お金に関する情報をまとめて確認しやすくなることです。

銀行残高を見て、カード利用額を確認して、必要なら支払いモードを変更する。

こうした操作をスマホ中心で行えるため、銀行とカードを別々に管理していた人ほど違いを感じやすいでしょう。

一方で、アプリをほとんど使わない人や、紙で管理したい人にとっては、便利さより「操作を覚える面倒さ」の方が上回るかもしれません。

Oliveのポイント還元は本当に得？

Oliveについて調べると、「最大20％還元」といった大きな数字が目に入ります。

確かに条件を満たせば高い還元率を狙えるのですが、最大値だけで判断するのはおすすめしません。

最大20％は全利用額に付くわけではない

最大還元率には、対象店舗、対象となる支払方法、家族ポイント、Vポイントアッププログラムなど複数の条件が関係します。

そのため、毎月10万円カードを使っているからといって「10万円×20％＝2万円分のポイント」と計算するのは違います。

まずはカード利用を、次の2つに分けて考えると分かりやすいです。

この分け方をするだけでも、「最大還元率だけ見て申し込んだのに、思ったほどポイントが増えない」という失敗を防ぎやすくなります。

年間還元額は対象店舗の利用額で変わる

では、もう少し具体的に考えてみましょう。

仮に毎月5万円をOliveで使うとしても、その5万円すべてを同じ還元率で計算するのではなく、対象店舗でいくら使うかを分けます。

たとえば、毎月5万円のうち1万円を対象となるコンビニ・飲食店で対象のスマホ決済に使い、残り4万円を通常の買い物に使うとします。

この場合、高還元の影響を受けるのは主に対象店舗で使った1万円分です。

年間にすると対象店舗利用は12万円、その他の利用は48万円。

こうして分けて考えると、自分がOliveでどれくらいポイントを得られそうなのか、かなり現実に近い計算ができます。

Vポイントアッププログラムの条件や対象店舗は変更される場合があるため、具体的な試算をするときは公式サイトの最新条件を使ってください。

オリーブアカウントのメリットを最大化する方法

せっかくOliveを使うなら、ただ持っているだけではなく、自分が使える特典を拾っていきたいところです。

対象店舗では支払方法まで確認する

「対象店舗だからOliveを出せば高還元」とは限りません。

支払方法によって還元率が変わることがあるため、対象となるスマホ決済やクレジットモードなど、条件まで確認することが大切です。

特にカード現物のタッチ決済とスマホのタッチ決済を同じものだと思っていると、想定していた還元を受けられない可能性があります。

高還元を狙うなら、店舗だけでなく「どう払うか」までセットで確認しましょう。

選べる特典を放置しない

Oliveでは、選べる特典の内容によって得られるメリットが変わります。

ATMをほとんど使わないのにATM関連の特典を選び続けるより、自分が使える特典へ変更した方が当然ムダがありません。

毎月必ず変更する必要はありませんが、生活が変わったときには一度見直しておきたいですね。

無理に利用額を増やさない

ポイントを貯めるうえで一番避けたいのが、ポイントのために支出そのものを増やすことです。

たとえば5％還元を受けるために1万円余計な買い物をしたとしても、もらえるポイントは500円相当です。

9,500円余計に使っているので、節約にはなっていません。

Oliveは上手に使えばポイントを貯めやすいですが、還元率の数字に引っ張られて支出が増えたら本末転倒です。

Oliveのランク選びもデメリットに影響する

Oliveには複数のアカウントランクがあり、年会費や還元率、特典が異なります。

2026年時点では、主に次の4ランクがあります。

「上位ランクほど得」とは限りません。

年会費が高くなるほど、実際に使う金額や利用する特典まで含めて考える必要があります。

各ランクの特徴を詳しく比較したい場合はこちらも参考にしてください。

ゴールドは年間100万円を無理なく使えるか

Oliveゴールドは通常年会費5,500円（税込）ですが、年間100万円以上の対象利用を達成すると、翌年以降の年会費が永年無料になる特典があります。

さらに、年間100万円以上の利用で継続特典の対象にもなります。

魅力的ですが、一番大切なのは「100万円を達成できるか」ではありません。

余計な買い物を増やさず、もともとの生活費だけで100万円前後まで届くかです。

100万円を月平均にすると約8万3,000円です。

食費、日用品、公共料金、通信費、ネット通販、旅行、家電など、もともと払う予定の支出をまとめて自然に届くなら検討しやすいでしょう。

一方、現在のカード利用が月3万円程度なら年間36万円です。

そこから年会費無料を目的に100万円まで支出を増やすのはおすすめできません。

100万円利用には対象外取引もある

もう一つ注意したいのが、「Oliveから支払えば何でも年間100万円に入るわけではない」ことです。

100万円の集計対象には条件があり、一部対象外となる利用があります。

100万円ぎりぎりで達成を狙う人ほど、「使ったつもりなのに対象額が足りなかった」ということがないよう、公式サイトの対象利用一覧とアプリ上の達成状況を確認してください。

一般ランクから始める方法もある

「年間100万円使えるか分からない」「Oliveが自分に合うかまだ分からない」という人なら、一般ランクから始める考え方もあります。

一般は年会費が永年無料なので、100万円条件を気にせずOliveの基本的な仕組みを試せます。

実際に使って年間利用額が見えてきてから、ゴールド以上を検討する方が判断しやすい人もいるでしょう。

◆◆オリーブ・エントリーフォーム・みどり枠・２

◆◆おわり・オリーブ・エントリーフォーム・みどり枠

楽天銀行やPayPay銀行と比べてどう？

Oliveを検討していると、楽天銀行やPayPay銀行などと迷うこともありますよね。

ここは「どこが一番優秀か」ではなく、普段どのサービスを使っているかで考えた方が分かりやすいです。

すでに特定のサービスへ銀行・カード・ポイントをまとめていて不満がないなら、Oliveへ無理に移す必要はありません。

逆に、三井住友カードやVポイントをよく使っていて、三井住友銀行も利用できるならOliveとの相性は良くなります。

金融サービスは「スペックが一番高いもの」より、自分が普段使っているサービスとつながるものを選んだ方がメリットを受けやすいですよ。

オリーブアカウントでありがちな勘違い

Oliveを調べていると、メリットが強調されるあまり誤解しやすい部分があります。

申し込み前に、よくある勘違いも整理しておきましょう。

Oliveなら誰でも最大還元になる？

なりません。

最大還元率には対象店舗、対象決済方法、各種条件があります。

Oliveを持っただけで、スーパー、ネット通販、公共料金などすべての支払いが最大還元率になるわけではありません。

三井住友カードが自動でOliveになる？

既存の三井住友カードが自動的にOliveフレキシブルペイへ変わるわけではありません。

Oliveフレキシブルペイは別途申し込みとなるため、既存カードを残すかどうかも自分で判断します。

Oliveを作ればカードが完全に1枚になる？

キャッシュカードや複数の支払方法を1枚にまとめられるのは確かです。

ただし、Mastercardが必要だったり、既存カード独自の特典を残したかったりする場合は、結果的に2枚以上持つこともあります。

「1枚ですべての金融サービスが必ず完結する」と考えるより、Oliveだけで足りるかを自分の使い方から確認しましょう。

作るだけで毎月得する？

Oliveは、口座を作ってカードを財布に入れておくだけで大きなポイントが増え続けるサービスではありません。

対象店舗を使う、適した支払い方法を選ぶ、選べる特典を活用するなど、使い方によってメリットが変わります。

オリーブアカウントが向いている人

では、どんな人ならOliveのメリットを受けやすいのでしょうか。

特に「三井住友銀行＋Vポイント＋対象店舗でのカード利用」という組み合わせに当てはまる人は、Oliveの機能を使いやすいでしょう。

銀行だけ、カードだけを見るのではなく、複数の機能をまとめて利用できるかが判断材料になります。

オリーブアカウントが向かない人

反対に、Oliveに無理に合わせなくてもいい人もいます。

この中で、自分にとって譲れない条件があるなら、Oliveではなく従来の三井住友カードや現在使っている銀行を続けた方がラクな場合があります。

「人気だから」「高還元だから」という理由だけで環境を変える必要はありません。

三井住友カード（NL）のままでいい人

Oliveと三井住友カード（NL）で迷っているなら、銀行機能が必要かどうかを考えると判断しやすいです。

たとえば、次のような人なら三井住友カード（NL）のままでも十分な可能性があります。

• 現在の銀行口座を変えたくない
• Mastercardを選びたい
• 銀行サービスとの一体化を必要としていない
• クレジットカードとしてシンプルに使いたい

一方で、三井住友銀行の口座特典やOlive独自の機能も使いたいなら、Oliveを追加する意味が出てきます。

「どちらが上位互換か」というより、役割が少し違うと考えた方がいいですね。

Oliveを検討した方がいいケース

全員にOliveが必要なわけではありませんが、「一度比較してみる価値がある人」はいます。

たとえば、三井住友銀行をすでに使っていて、対象のコンビニや飲食店でカード決済することが多い人です。

この場合、新しく銀行口座を管理する負担が少なく、Vポイントや銀行特典も使いやすくなります。

また、振込を定期的にする人なら、他行あて振込手数料の無料回数も活用できます。

申し込み前に損得を計算する方法

「自分の場合、本当にOliveがお得なの？」と迷ったら、最大還元率ではなく実際の生活費から計算してみましょう。

毎月の支出を3つに分ける

まず、カードや銀行で使っているお金を次の3つに分けます。

1. Oliveの高還元対象になりそうな支出
2. 通常のカード利用になる支出
3. ATMや振込で払っている手数料

たとえば毎月カードで7万円使っていても、高還元対象店舗で使うのが5,000円なら、まず5,000円部分の還元メリットを考えます。

残り6万5,000円は通常利用として計算します。

さらに、現在ATMや振込で毎月数百円払っているなら、Oliveで減らせる可能性がある金額を加えます。

こうすると、「最大20％」という数字を見るより、あなた自身の年間メリットが見えやすくなります。

年会費も必ず差し引く

ゴールド以上を選ぶ場合は、受け取れるポイントだけでなく年会費も含めて判断します。

たとえば1年間で10,000円相当のメリットがあったとしても、年会費がそれ以上なら、それだけでは得とは言えません。

逆に、ゴールドで年間100万円の対象利用を自然に達成でき、翌年以降の年会費無料条件を満たせるなら見え方が変わります。

カードランクは「豪華だから」ではなく、年間利用額と年会費を並べて判断してください。

Oliveを申し込むなら入口も比較する

Oliveを作ることに決めたら、そのまま申し込みボタンを押す前に、利用できるキャンペーンやポイントサイトがないか確認しておくのも一つの方法です。

申し込んだ後から「あっちから申し込めば特典があった」と気づいても、あとから適用できないキャンペーンがあります。

ただし、キャンペーン内容やポイント数は時期によって変わります。

申し込み当日に最新条件を確認し、無理に条件達成する必要がないものだけ利用するのがおすすめです。

Oliveへ変更する前に確認したいチェック項目

Oliveを申し込む前、または既存カードを整理する前に、一度確認しておきたい項目をまとめます。

全部を完璧に調べる必要はありません。

ただ、「今の銀行を変えたくない」「Mastercardが必要」「年間利用額が少ない」など、自分の中でOliveとぶつかる条件がないかは見ておきたいところです。

SMBC CARD一体型を使っている人は注意

現在、キャッシュカードとクレジット機能が一体になったSMBC CARDを利用している場合は、通常の三井住友カード保有者と手続きが異なることがあります。

同じ口座でOliveへ変更する場合、事前の手続きが必要になる場合があるため、いきなり申し込みを進めず公式案内を確認してください。

Oliveへ切り替える途中でエラーになったり手続きが進まなかったりする場合は、こちらの記事も参考になります。

結局オリーブアカウントはやめたほうがいい？

オリーブアカウントのデメリットを調べている人が最後に知りたいのは、たぶんここですよね。

「結局、Oliveはやめたほうがいいの？」という疑問です。

答えは、三井住友銀行を使いたくない人には無理におすすめしません。一方、三井住友銀行とVポイントを普段から使える人なら検討する価値があります。

Oliveのデメリットの多くは、三井住友銀行との一体化から生まれています。

口座が必要。支払口座も三井住友銀行。スマホ中心。Visaのみ。

この条件があなたにとって苦にならないなら、逆に銀行特典、支払い機能、Vポイントなどをまとめて利用できるメリットが出てきます。

反対に、今の銀行から動かしたくない人にとっては、その一体化そのものが負担になります。

Oliveを選びやすい人

• 三井住友銀行を使える
• Vポイントを貯めたい
• 対象のコンビニ・飲食店を使う
• スマホ決済を使う
• 銀行とカードをまとめたい

今のままでいい人

• 現在の銀行に満足している
• 口座を増やしたくない
• Mastercardを使いたい
• アプリ操作を増やしたくない
• Oliveの対象店舗や特典をほとんど利用しない

後者に多く当てはまるなら、「Oliveを作らないと損」と焦る必要はありません。

オリーブアカウントのデメリットとメリット判断チェック

最後に、申し込み画面へ進む前に確認できるチェックリストを用意しました。

多く当てはまるなら、Oliveのデメリットよりメリットを活かせる可能性があります。

逆に、最初の「三井住友銀行を使うことに抵抗がない」という条件で引っかかるなら、そこを無理に変えてまでOliveへ移る必要があるか、一度考えた方がいいでしょう。

金融サービスは毎日の生活で長く使うものです。

数％のポイント差だけでなく、管理のしやすさまで含めて選ぶ方が、結果的に後悔しにくいですよ。

まとめ：オリーブアカウントのデメリットとメリット

オリーブアカウントには、確かにデメリットがあります。

代表的なのは、三井住友銀行口座が必要なこと、国際ブランドがVisaのみであること、クレジットモードの支払口座を三井住友銀行以外へ変更できないことです。

さらに、Web通帳を含むスマホ中心のサービスなので、紙の通帳で管理したい人には合いにくいでしょう。

クレジットモードには審査があり、ゴールド以上の有料ランクを選ぶ場合は、審査結果と年会費を別々に考える必要がある点にも注意してください。

また、すでに三井住友カードを持っている場合、そのカードが自動的にOliveへ切り替わるわけではありません。

Oliveフレキシブルペイを別途申し込んで既存カードを残せば2枚持ちになりますし、不要なら既存カードを解約することもできます。

ただし解約する場合は、固定費のカード番号変更だけでなく、Vポイント残高やID連携状況も事前に確認しておきましょう。

一方、Oliveには、銀行とカードをまとめて管理しやすいこと、他行あて振込やATMに手数料優遇があること、対象店舗でVポイントを貯めやすいこと、クレジット・デビット・ポイント払いを1枚で使い分けられることなどのメリットがあります。

つまりOliveは、「誰でも持つだけで得するカード」というより、三井住友銀行・カード決済・Vポイントをまとめて活用できる人ほどメリットが大きくなるサービスと考えると分かりやすいです。

特に注意したいのが、最大還元率だけを見て判断しないこと。

最大20％という数字があっても、普段のカード利用すべてに適用されるわけではありません。あなたがよく使う店舗が対象なのか、対象となる支払方法を利用するのか、条件をどこまで満たせるのかによって実際の還元率は変わります。

ゴールドについても同じです。

年間100万円利用で翌年以降の年会費無料を狙えるとしても、100万円を達成するために不要な買い物を増やしたら意味がありません。

今の生活費をOliveへまとめるだけで年間100万円前後になる人なら検討しやすい。一方、現在のカード利用が年間30万円程度なら、まず一般ランクで十分という考え方もあります。

ここまで確認して「自分には合いそう」と感じたなら、次は申し込み方法や開催中のキャンペーンを確認してみてください。

反対に、「今の銀行を変えたくない」「Mastercardが必要」「対象店舗をほとんど使わない」という場合は、無理にOliveへ合わせる必要はありません。

Oliveのデメリットは、サービスそのものの欠陥というより、利用する人との相性によって大きさが変わります。

あなたが普段使う銀行、カード、店舗を基準にして判断する。

これが、申し込んでから後悔しない一番分かりやすい選び方かなと思います。

なお、年会費、ポイント還元率、対象店舗、キャンペーン、選べる特典などは変更される可能性があります。実際にOliveを申し込むときは、三井住友銀行・三井住友カードの公式サイトで最新条件を確認してください。

◆◆オリーブ・エントリーフォーム・みどり枠・２

◆◆おわり・オリーブ・エントリーフォーム・みどり枠

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